Абонирайте се за нюзлетъра на "Булевард България", за да получавате селекция с най-интересните теми на седмицата през погледа на нашия екип:
Поскъпването на имотите е увеличило с 15% средния размер на ипотечните кредити, изтеглени в последната година. Това показва анализ на БНБ за рисковете, свързани с ипотечното кредитиране у нас.
Средният размер на новите жилищни заеми достига 180 000 евро през 2023 г., на фона на 156 000 евро година по-рано.
Увеличава се времето, в което домакинствата трябва да погасят задължението – през 2023 година кредити са отпускани средно за срок от 25 години. През 2022 г. периодът за погасяване е бил средно с почти година по-кратък – 24 години и 2 месеца.
В анализа на БНБ е посочено, че по-дългият срок на изплащане повишава рисковете от загуби от неизпълнение.
„Съвкупността от кредити, отпуснати в периоди на висока платежоспособност, в комбинация с нарастване на срока за изплащане, както и увеличаването на средния размер на заемите се разглеждат като „потенциални зони на повишена уязвимост“, отчитат от БНБ.
В края на 2023 година близо 1/3 от годишните доходи на домакинствата са отивали за покриване на кредити.
В момента разходите на домакинствата по ипотечните заеми се оценява на 28% от годишния им разполагаем доход. От БНБ припомнят, че за рискови се смятат кредитополучатели, които трябва да отделят над 40% от доходите си за покриване на нови заеми.
Анализът към момента не показва риск от разхлабване на стандартите при кредитиране, но предвид „тежестта на задълженията“ и дългия срок на изплащане на ипотечните заеми „е необходимо както банките, така и кредитополучателите при вземане на кредитните решения внимателно да претеглят потенциалните рискове“, отчитат от централната банка.
„Към настоящия момент такива рискове са свързани с вероятността от влошаване на икономическата среда и пренасяне на по-високите лихви вследствие на провежданата рестриктивна парична политика от страна на ЕЦБ“, казват от БНБ.
- Банките следва да възприемат консервативен подход при кредитната си дейност, като при отпускането на този вид кредити, наред с подходящата обезпеченост, следва да оценяват също и кредитоспобността и платежоспособността на длъжника по отношение на искания кредит и другите му задължения при настоящите условия и при евентуални техни неблагоприятни изменения за срока на договора.
- Кредитополучателите от своя страна при преценка на поеманата дългова тежест следва да са запознати, че рисковете в развитието на икономическата среда могат да доведат до повишаване на вноските по обслужване на кредита в рамките на продължителния период, в който предстои да изплащат дълга.
В анализа на централната банка е посочено, че засега затягането на паричната политика в еврозоната се пренася сравнително бавно върху лихвените равнища в България.
- Кредитната активност в сектора на домакинствата се запазва висока, особено в сегмента на жилищните кредити, като засиленото им предлагане от страна на кредитните институции създава условия за допълнително кредитно търсене и акумулиране на кредитен риск.
- През следващите месеци се очаква глобалното покачване на лихвите да започне да се пренася по-бързо върху лихвените проценти в страната, с което да повлияе за понижение на темповете на кредитен растеж.
- Предвид колебанията на цените на суровините, рисковете от забавяне във външното търсене и очакваното повишение на лихвените проценти по кредитите, способността за обслужване на задълженията може да отслабне, което да доведе до нарастване на необслужваните кредити и на разходите за обезценки.
БНБ очаква по-бързото покачване на лихвите да ограничи акумулирането на кредитен риск в банковата система. В тази посока влияят и мерките на БНБ за повишаване на резервите и буферите в банковата система.
Централните банкери обаче отново съветват банките да бъдат внимателни при отпускането на ипотечни заеми, за да не се стигне до покачване на дела на лошите кредити.
В 35% от кварталите на София има имотен балон
Петър Славов, ПроКредит Банк: Лихвите у нас остават ниски, но това не е непременно повод за радост
Петър Чобанов от БНБ "съветва" банките да внимават, за да няма ръст на лошите кредити
