Ипотеките растат с 24% за година, БНБ вижда риск, но не и проблем

Ипотечното кредитиране у нас продължава да расте и бележи нови рекордни стойности.

На годишна база жилищните заеми нарастват с почти 24% (23, 9%) в края на април, показват последните данни на БНБ.

Така съм началото на май заемите на домакинствата, обезпечени с имот, влизат на над 21 млрд. лв.

Кредитите общо са за над 40 млрд. лв., което представлява 20,6% от Брутния вътрешен продукт (БВП) в края на април 2024 г. Спрямо същия месец на 2023 г. те се увеличават с 18,6%, става ясно от статистиката на централната банка.

БНБ неколкократно повиши изискванията за резерви и буфери, които банките трябва да поддържат, но мерките към момента така и не водят до охлаждане на кредитирането на домакинствата.

Икономисти неведнъж предупредиха, че бумът на отпусканите заеми крие рискове да създаде имотен балон, но след анализ БНБ не видя непосредствен проблем, нито „прегряване“ при жилищните кредити. Така към момента централната банка не въвежда тавани при показателите за отпускане на ипотечни заеми. Вместо това регулаторът определи шест критерия, чрез които да се преценява рискът при отпускането на заеми. Те са:

• Съотношения между размера на кредита и стойността на обезпечението при отпускане;

• Съотношение между размера на текущите плащания във връзка с обслужването на дълга и месечния доход на кредитополучателя при отпускане;

• Съотношение между размера на текущите плащания във връзка с обслужването на кредита, обезпечен с жилищен недвижим имот, и месечния доход на кредитополучателя при отпускане;

• Съотношение между размера на дълга и годишния доход на кредитополучателя при отпускане;

• Съотношение между размера на кредита и годишния доход на кредитополучателя при отпускане;

• Максимален срок по договора за кредит.

„Ние не виждаме непосредствен проблем, но виждаме потенциален риск, свързан с ипотечното кредитиране. Целта на упражнението е да формализираме оценката на този риск и да подготвим банковия сектор за адекватна реакция, ако този риск започне да се материализира“, казва в интервю за БТА управителят на БНБ Димитър Радев.

Банките ще трябва да се отчитат по тези критерии на всеки три месеца, а при необходимост – БНБ ще решава дали наложи допълнителни мерки. Според БНБ подобен подход „подготвя сектора за работа при неблагоприятни развития на кредитния пазар, дори вероятността от подобни развития да изглежда минимална в момента“.

И МВФ предупреди за рискове при жилищното кредитиране в България

Петър Чобанов от БНБ "съветва" банките да внимават, за да няма ръст на лошите кредити