БНБ затяга ипотечното кредитиране. Какво следва? Снимка: © Getty Images

С нови мерки, насочени към клиентите, БНБ опитва да ограничи потенциалните рискове за банковата система от растящото ипотечно кредитиране. Новите правила предвиждат:

  • Съотношението между размера на кредита и стойността на обезпечението да е в размер не по-висок от 85%;
  • Съотношението между размера на плащанията по дълга и месечния доход на кредитополучателя да е не повече от 50%;
  • Максималният срок за изплащане на ипотечен заем да е 30 години;

Ограниченията влизат в сила от 1 октомври и не засягат вече отпуснати кредити. Икономистът Геогрги Ангелов коментира за "Булевард България", че мерките не са много тежки, но могат да постигнат известно охлаждане на пазара.

"Очакваният и търсен ефект е овладяване на експанзията, а не стагнация, по отношение на кредитите, обезпечени с жилищни недвижими имоти", коментира Димитър Радев пред БТА.

Допълнителните мерки на регулатора идват на фона на рекордно жилищно кредитиране на домакинствата, което продължава повече от година. Към края на юли жилищните кредити на домакинствата нарастват с 25% на годишна база и вече достигат 22.7 млрд. лв.

От месеци икономисти предупреждават, че растящото ипотечно кредитиране на домакинствата натрупва рискове в системата.

"Мерките бяха неизбежни предвид на рекордния растеж на жилищния кредит и множеството предупреждения, включително от международни институции", коментира за "Булевард България" икономистът Георги Ангелов, който е един от първите, които "биха камбаната" за рисковете.

Управителят на БНБ Димитър Радев заговори за потенциално въвеждане на допълнителни мерки за ограничаване на ипотечното кредитиране в началото на годината. През май обаче централната банка обяви, че не вижда "прегряване" в жилищното кредитиране и регулаторът определи шест критерия при отпускането на жилищни кредити, по които банките да се отчитат на всеки три месеца, а при необходимост – БНБ решава дали се налагат допълнителни мерки.

Оценката на риска на БНБ от 11 септември вече сочи "придвижване в по-висока рискова категория на определени индикатори (кредитен растеж, задлъжнялост, цени на жилища и надцененост, среден размер на кредитите и др.), което сигнализира за потенциално натрупване на средносрочни рискове за банковата система".

Все пак централните банкери смятат, че не се наблюдава влошаване на среднопретеглените показатели за кредитните стандарти, но се запазват идентифицираните потенциални зони на уязвимост по линия на съвкупността от кредити със съотношения във високи интервали.

"С въведените изисквания се цели превантивно подсигуряване на устойчивостта на банковата система в контекста на повишаващите се тенденции в проявлението на цикличните рискове в средносрочен план, пишат от БНБ"

"Досега БНБ разчиташе на вербална “намеса” и съвети към банките, но това явно не проработи и се налага да предприеме реални мерки," казва Георги Ангелов.

Според икономиста, мерките не са много тежки, но има шанс да постигнат известно охлаждане на пазара.

"Рискът е банките да започнат да ги заобикалят с различни схеми. в такъв случай БНБ ще трябва да се намеси отново със следващ пакет мерки. Така че може да разглеждаме мерките на БНБ като поредна, но едва ли последна, стъпка за охлаждане на кредита", смята Ангелов.

Новите правила ограничава съотношението между размера на кредита и обезпечението по него до 85%. По данни на БНБ към края на първото тримесечие на 2024 г., средната стойност на показателя в последните три години не надхвърля въпросното съотношение и се движи в порядъка на 74%.

От 1 октомври съотношението между размера на плащанията по дълга и месечния доход на кредитополучателя не трябва да надхвърля 50%. Според данните на БНБ през първото тримесечие на 2024 година средното съотношение кредит:доход е около 38.5%, но според икономическия анализ на БНБ таванът от 50% би ограничил под една четвърт от новото кредитиране.

Максималният срок за изплащане на жилищен кредит (матуритет на кредита, б.р.) не трябва да бъде по-дълъг от 30 години. В момента средният матуритет по тези заеми е 25.2 години в първите месеци на настоящата.

Преди година регулатурът въведе рестриктивни мерки, насочени към банковата система, за да ограничи кредитирането като вдигна минималните им задължителни резерви от 10 на 12%. По този начин около 3 млрд. лв. ресурси на практика бяха изтеглени от банковия пазар, въпреки това кредитирането продължи да расте. Нямаше и отражение върху лихвите, които остават на рекордно ниски нива на фона на тези в останалите държави от Европейския съюз.


Ако нашият сайт ви харесва, можете да се абонирате за седмичния ни нюзлетър тук:

Политика

Балотаж ще реши президентския вот в Полша след почти равна подкрепа за главните съперници

Кметът на Варшава Рафал Тшасковски има минимална преднина пред Карол Навроцки

21:46 - 18.05.2025
Политика

При 98% преброен вот: Румъния избра Никушор Дан и европейския си път

Крайнодесният кандидат-президент Джордже Симион губи с 900 000 гласа

20:47 - 18.05.2025
Политика

Валдис Домбровскис е "умерен оптимист", че България ще приеме еврото от догодина

ЕК няма да забави конвергентния доклад заради политическите дебати по темата в страната

18:51 - 18.05.2025
Спорт

Макс Верстапен бе недостижим в Гран При на Емилия-Романя

Четирикратният световен шампион с триумф на легендарната "Имола"

18:21 - 18.05.2025
Важно днес

Русия се опитва да брани сенчестия си петролен флот с изтребители

Натискът за затягане на контрола в Балтийско море се засилва преди новия европакет санкции срещу Москва

17:08 - 18.05.2025
Млада България

Нови стипендии помагат на бъдещи медици и студенти в творчески специалности

Кандидатстването е отворено до 4 юни, обяви фондация "Тук-Там"

17:07 - 18.05.2025
Важно днес

Папа Лъв XIV разговаря с Володимир Зеленски след интронизацията си

Главата на Римокатолическата църква встъпи в понтификата си с призив за мир и критика към социалното неравенство

13:46 - 18.05.2025
Спорт

Позиция в топ 10 за Никола Цолов на “Имола”

Легендата Роналдо (Феномена) изгледа състезаието на живо

12:33 - 18.05.2025
Важно днес

„Държат за заложници цял град“. И Васил Терзиев се усъмни, че ще има преговори за край на блокадата

Училищните дворове ще бъдат отворени за паркиране в дните на матурите за 12 клас

12:32 - 18.05.2025